Notre parcours,
Notre engagement.
Derrière nos chiffres, il y a des histoires et des visages. Découvrez notre quotidien, nos engagements et notre manière d’accompagner chaque client. Parce que la prévoyance est avant tout une aventure humaine.
Depuis nos débuts, nous avons bâti notre histoire sur la rigueur et la transparence. Année après année, nous avons consolidé notre expertise et accompagné toujours plus de clients, en restant fidèles à une même conviction : mettre la finance au service de l’humain.
Nous plaçons l’intérêt de nos clients au cœur de chaque décision. Nos analyses sont indépendantes, nos conseils personnalisés et nos solutions toujours alignées avec vos projets de vie. La confiance que vous nous accordez guide chacun de nos pas.
L’expertise au service de vos projets.
Depuis plus de 25 ans, nous conseillons particuliers et entreprises dans les domaines clés : assurances, fiscalité, gestion de patrimoine, prévoyance et financements hypothécaires.
Des solutions d'assurances à 360°
Santé, prévoyance, biens ou responsabilité : nos solutions d’assurance couvrent tous les domaines essentiels.
Nos experts sont à votre écoute
Un conseil, Commence toujours par un échange
Parce qu’un projet financier solide naît toujours d’une bonne discussion, nos conseillers vous accueillent avec écoute et disponibilité. Ensemble, nous analysons vos besoins et posons les bases d’une stratégie claire, durable et adaptée à votre situation.
Un rendez-vous,
Une stratégie claire.
Prenez rendez-vous directement en ligne avec l’un de nos conseillers pour obtenir un accompagnement sur mesure, anticiper votre avenir n’a jamais été aussi simple.
Entretien gratuit et confidentiel
Disponible en visioconférence, à domicile ou en agence.
Conseiller certifié et indépendant
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Chemin de Budron H 14,
1052 Le Mont-sur-Lausanne
Nos horaires
Lundi au vendredi : 09h00 - 18h00
Des chiffres qui parlent d’eux-mêmes
Des résultats clairs, au service de décisions durables.
89 M
De prime sous gestion
Une expertise reconnue et fiable.
58 K
Clients
Une confiance bâtie dans la durée.
25
Années d'expérience
Un savoir-faire éprouvé et constant.
95%
Satisfaction client
La preuve de la qualité de notre accompagnement.
Votre avenir, toujours à portée de main.
Grâce à nos outils digitaux, accédez facilement à des analyses comparatives claires.
Notre mission : transformer la complexité des chiffres en décisions simples et éclairées. Parce qu’au-delà des données, ce sont vos projets, vos proches et votre avenir que nous protégeons.
Le 2ᵉ pilier (LPP) est la prévoyance professionnelle. Il est obligatoire pour les salariés en Suisse et complète l’AVS afin de maintenir le niveau de vie après la retraite. Les cotisations sont partagées entre l’employeur et l’employé.
Le 3ᵉ pilier est la prévoyance individuelle et volontaire. Il permet à chacun de compléter sa retraite selon ses besoins et objectifs personnels, avec des avantages fiscaux à la clé. Il offre plus de flexibilité, mais repose uniquement sur la décision et la capacité d’épargne de l’assuré.
Le 3ème pilier permet de compléter les prestations des 1er et 2ème piliers, souvent insuffisantes pour garantir le même train de vie à la retraite. C’est aussi un excellent outil pour économiser des impôts et financer des projets futurs (achat immobilier, protection de la famille, indépendance financière).
Outre les assurances légales (maladie de base, AVS/AI, LPP), il est souvent conseillé de compléter sa couverture avec une assurance accidents, une assurance vie ou une prévoyance complémentaire. Cela dépend de la situation personnelle, professionnelle et familiale de chacun.
En cas d’invalidité, le système de prévoyance suisse vous protège grâce à plusieurs niveaux :
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1er pilier (AI – Assurance invalidité) : il garantit une rente de base pour couvrir les besoins essentiels.
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2ᵉ pilier (LPP) : si vous êtes salarié, votre caisse de pension verse une rente d’invalidité complémentaire.
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3ᵉ pilier : si vous en avez souscrit un, certaines assurances prévoient des prestations supplémentaires, comme le versement d’une rente ou la prise en charge des cotisations.
Ces mécanismes combinés assurent un revenu de substitution afin de préserver votre sécurité financière et celle de vos proches.
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AD Gestion peut vous aider en réalisant une analyse complète de votre situation financière et de prévoyance.
Nous comparons les différentes solutions disponibles, identifions vos besoins réels et vous proposons des stratégies claires, adaptées à vos objectifs de vie.
Notre rôle : transformer la complexité en décisions simples, pour vous permettre d’avancer avec confiance et sérénité.Il n’y a pas d’âge idéal, mais plus on commence tôt, plus la prévoyance est efficace. Anticiper dès le début de sa carrière permet de bénéficier d’une meilleure épargne, d’optimiser les avantages fiscaux et de préparer sereinement son avenir.
Non, le 3ᵉ pilier n’est pas réservé aux salariés.
Il est ouvert à toute personne domiciliée en Suisse disposant d’un revenu : salariés, indépendants ou même personnes sans activité lucrative (sous certaines conditions).
La différence réside dans les plafonds de déduction fiscale, qui varient selon que vous cotisiez déjà à un 2ᵉ pilier ou non.Le 3ᵉ pilier se divise en deux formes :
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Pilier 3a (lié) : c’est une prévoyance individuelle bénéficiant d’avantages fiscaux. Les versements sont déductibles de vos impôts, mais l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas particuliers comme l’achat d’un logement, le départ à l’étranger ou l’invalidité).
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Pilier 3b (libre) : il offre une grande flexibilité. Les montants ne sont pas plafonnés et peuvent être retirés à tout moment, mais sans avantage fiscal particulier (sauf dans certains cantons).
En résumé, le 3a est fiscalement avantageux mais contraint, tandis que le 3b est libre mais sans avantages fiscaux majeurs.
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Oui, le 3e pilier peut être utilisé dans le cadre de l’encouragement à la propriété du logement (EPL). Vous pouvez soit retirer vos avoirs du pilier 3a pour financer l’achat de votre résidence principale, soit les nantir en garantie auprès de la banque afin d’augmenter vos fonds propres. En revanche, il n’est pas possible de l’utiliser pour une résidence secondaire ou un bien destiné à la location. Le retrait est soumis à une imposition spécifique à taux réduit.
Pour évaluer si votre couverture est adaptée, il faut comparer vos assurances et votre prévoyance avec vos besoins réels : niveau de vie, charges, famille, dettes et projets. Beaucoup de personnes découvrent trop tard que leurs prestations AVS, LPP ou assurances privées ne suffisent pas en cas de maladie, d’invalidité ou au moment de la retraite. Chez AD Gestion, nous réalisons une analyse personnalisée de votre situation afin d’identifier les éventuelles lacunes et vous proposer des solutions sur mesure.
Le 3e pilier lié (3a) vous permet de déduire vos cotisations de votre revenu imposable, ce qui réduit immédiatement vos impôts. Les avoirs sont ensuite exonérés d’impôt sur la fortune et sur les gains tant qu’ils restent placés. Au moment du retrait, le capital est imposé séparément, à un taux réduit. Le 3e pilier libre (3b) n’offre pas de déduction fiscale, mais permet une plus grande flexibilité d’utilisation.
Votre confiance,
Notre engagement.
Chaque accompagnement se mesure non seulement en chiffres, mais surtout en satisfaction.
Les avis de nos clients reflètent l’engagement, la rigueur et la transparence qui guident notre travail au quotidien. Leur confiance est le moteur de notre histoire et la meilleure garantie de notre sérieux.
« Je pensais que ma prévoyance était suffisante, mais grâce à l’analyse d’AD Gestion j’ai découvert des lacunes importantes. Leur équipe m’a conseillé une solution claire et adaptée. Aujourd’hui je suis rassurée pour ma retraite et pour ma famille. »
Sophie M. Lausanne, 12 mars 2024
« Service très professionnel et humain. Ils m’ont aidé à optimiser mes assurances et à mettre en place un 3e pilier. En plus, j’ai fait des économies fiscales concrètes dès la première année. »
Marc L. Genève, 28 décembre 2024
« Nous cherchions à acheter notre premier appartement et ignorions que le 3e pilier pouvait servir de fonds propres. L’équipe d’AD Gestion nous a accompagnés simplement et efficacement. Grâce à eux, nous avons pu concrétiser notre projet et nous sommes vraiment reconnaissants. »
Isabelle R. Fribourg, 7 janvier 2025
Des solutions d'assurances à 360°
Notre
expertise
Notre expertise couvre cinq domaines clés : assurance, fiscalité, prévoyance, patrimoine et immobilier. Nous vous conseillons et vous accompagnons avec indépendance, rigueur et transparence.
01
Prévoyance
Optimiser votre prévoyance tout en réduisant vos impôts grâce à des solutions flexibles et personnalisées.
02
Assurance
Couvrir votre santé, vos biens et votre responsabilité avec des solutions sur mesure.
03
Analyse comparative
Nous réalisons des bilans comparatifs rigoureux et des analyses objectives, afin de garantir des solutions financières adaptées et pérennes.
04
Gestion de patrimoine
Développer, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité.
05
Financements hypothécaires
Obtenir les meilleures conditions pour concrétiser vos acquisitions immobilières.